实现经济高质量发展,需要更加市场化、科技化、国际化的金融体系为支撑。

近年来,银保监会主动适应国际经济金融发展形势变化和银行业保险业改革发展客观需要,进一步扩大银行业保险业高水平双向开放,加快推进银行业保险业形成更大范围、更宽领域、更深层次的全面开放新格局。

《中国银行保险报》注意到,近两年来,境外金融机构加速布局中国业务:国际型商业银行在服务实体经济、参与中国资本市场等方面,均发挥出越来越重要的“桥梁”作用;外资保险机构为健康险市场转型升级带来示范性的产品与经验;资管公司、不良资产处置公司、评级机构的入局,将进一步提升行业竞争度与专业度。而结合海外经验,外资金融机构也为我国绿色金融发展带来“新风”。

“首批”“首家”纷纷落地

2018年以来,银保监会宣布了三轮共计34条对外开放新措施,涉及取消或放宽外资持股比例限制、放宽外资机构和业务准入条件、扩大外资机构业务范围、优化外资机构监管规则和简化行政许可流程等。

近两年,外国银行保险机构在华机构数量稳步增长,“首批”“首家”纷纷落地,足见银保监会积极推进对外开放落实工作已见成效。

银保监会披露的数据显示,截至2020年末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、116家外国银行分行和144家代表处,外资银行总资产3.78万亿元。境外保险机构在华共设立了66家外资保险机构、117家代表处和17家保险专业中介机构,外资保险公司总资产1.71万亿元。

外资加大对中国的投资,不仅丰富了国内金融市场主体和产品,并且能够引进国际金融行业的资金、经验和人才。

《中国银行保险报》从上海银保监局获悉,截至2021年一季度末,已有来自29个国家和地区的银行在沪设立机构。其中,“一带一路”国家和地区银行在华设立分支机构热情较高,中东地区第一大银行阿布扎比第一商业银行上海分行即将开业。

“由于外资银行拥有庞大的全球网络,往往成为境外机构投资者投资中国市场的信息和服务中介。在沪外资银行在纽约、伦敦、香港、新加坡等全球主要金融中心多已建立庞大的固定收益团队,覆盖全球主要债券投资者,通过在华外资银行的宣传路演,向境外机构投资者介绍中国债券市场,为他们通过债券通或其他渠道投资中国债券市场打下了良好的基础。”上海银保监局有关负责人告诉《中国银行保险报》。

保险方面,今年3月22日,友邦人寿获得四川银保监局批复,同意其设立四川分公司。这是友邦人寿自2020年设立以来,在内地市场首次设立区域分公司拓展业务。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾对此表示,相比国内险企比较追求做大规模的发展路径,外资险企的经营理念更值得借鉴。此外,在公司治理方面,随着更多外资险企进入国内市场,可以助力推进国内保险行业的公司治理改革。

展望未来,银保监会表示,接下来进一步完善银行业保险业外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度,优化监管规则,改善营商环境,积极支持在华外资银行保险机构发展。

“鲶鱼”涌入细分赛道

近两年,金融业对外开放领域呈现不断细分的趋势,新鲜的血液正从金融体系的主动脉流向毛细血管。

在今年的博鳌亚洲论坛2021年年会上,银保监会副主席肖远企曾表示,特别欢迎一些有特色、有专长的外资金融机构进来,比如外资财富管理公司、不良资产处置公司、保理公司以及在某一业务领域有顶尖技术的外资金融机构。

肖远企特别指出,最重要的是外资金融机构可以与中资同业开展广泛合作,既包括产品、技术、人才和风险管理等方面的合作,同时也可以进行更多股权合作。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,在很多领域,尤其是资产管理领域,可以借鉴外资机构的成熟经验,既能促进资管行业的转型发展,又能改善当前以间接融资为主的融资结构。

实际上,今年是合资理财子公司在中国密集落地的“大年”。目前,贝莱德建信理财、汇华理财已获批开业,施罗德交银理财、工银理财和高盛资管合作的理财子公司也获批筹建。

对于外资在财富管理领域的“鲶鱼”优势,普益标准研究指出,外资机构依托科技和经验,在把握全球宏观环境和大类资产配置方面的能力可以使合资理财公司很好地提升境外资产配置能力。从投资者视角看,有利于扩大投资者选择,也有利于促使理财公司增强服务能力,从而为投资者提供更为专业、高效的资产管理服务。而成立合资理财子公司,有助于中资机构吸收借鉴外资机构先进的治理能力、风控技术、产品设计和投研等方面的成熟经验,丰富市场上的理财产品供给。

推动绿色金融建设

在碳达峰、碳中和目标提出后,我国经济绿色低碳转型的要求更加迫切,绿色低碳领域的投资需求巨大。

6月24日,中国人民银行研究局发布报告称,当前投向清洁能源产业的绿色贷款占比不足27%。而到2060年,清洁能源占比将从目前的不足20%逐步提升至80%以上,这一过程离不开金融尤其是绿色贷款的大力支持。

在绿色金融领域,外资金融机构也迅速反应,与中资机构一道奋力推动中国经济向新发展模式转型。

今年6月,渣打银行向中国船舶(香港)航运租赁有限公司提供10年期高级船舶抵押定期贷款,总金额9600万美元,用于4艘集装箱船舶抵押融资。不同于传统的船舶融资贷款,本次贷款首次采用可持续发展指标挂钩结构,将在贷款存续期间持续评估被融资船舶平均能耗效率以及公司其他可持续发展指标。

同一时期,汇丰中国推出了面向企业客户的绿色存款计划。绿色存款作为创新绿色金融产品,可帮助企业将盈余资金投放于绿色低碳项目,推动更多企业参与可持续发展。目前,贝壳找房、科德宝中国、沃尔玛中国与小米公司已成为首批参加汇丰中国绿色存款计划的企业。